保险为什么分基本条款呢-如何理解保险基本险条款、附加险条款和特别约定条款？

大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于保险为什么分基本条款的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了2个有关保险为什么分基本条款的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。

1. 如何理解保险基本险条款、附加险条款和特别约定条款？
2. 购买保险，合同条款要注意哪些内容？

如何理解保险基本险条款、附加险条款和特别约定条款？

这样理解吧，保险公司设计的基本险条款，是适用于保险公司的所有险种的条款; 附加险条款，是基于险种不同而设计的条款; 特别约定条款，则是针对特定险种，保险人为保护自己或投保人与保险人的特别约定以文字形式确定下来的条款。

购买保险，合同条款要注意哪些内容？

很多朋友买完保险后，问他们买的保险保什么，却说不清楚。原因在于，大部分消费者看不懂厚厚一沓的保险条款，保险业务员说什么他们听着就是了。

买保险，一定要弄清保什么，具体保障范围是什么，怎样才能获得理赔，哪些情况不赔。否则在后期出险时，就很容易发生不能如愿获赔的情况。

要知道，保险公司可不会管业务员当初和投保人说了什么，他们只看保险条款。

其实，看懂条款真的不轻松，没有保险专业人士指导更是容易出错。如果掌握一定 *** ，保险小白也是可以轻松读懂保险条款的重要内容。

• 必读保险责任、责任免除
  

• 投保须知值得看
  

• 特别约定要注意
  

一、必读保险责任和免责条款

保险责任和免责条款是保险合同的核心内容，保险公司最终都是按照保险合同来承担保险责任的。

1、保险责任

保险责任明确了合同约定的保障内容，是保险公司应当承担的义务，更是我们向保险公司请求支付保险金的直接依据。

我们买的保险在什么情况下能够赔、怎么赔、赔多少、赔完之后，保障内容会有什么变化，都在里面说的清清楚楚。这直接关系到投保人、被投保人的利益，所以一定要仔细阅读。

当然，不同的险种，核心的保险责任是不同的。下面，就来看看重疾险、医疗险、意外险、寿险，都应该注意哪些细节：

① 重疾险

重疾险主要关注保额、高发疾病的保障情况、赔付次数与比例、身故保障等。

需要说明的是，保监会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》统一划定了25种更高发的重大疾病。这25种常见重疾，理赔占比达到95%。

这25种疾病是每一款重疾险都必须保障的，所以不用过于纠结病种数量的问题。

在疾病保障上，可以考虑其对高发重疾，比如恶性肿瘤、心血管疾病、脑血管疾病是否有特殊保障，以及对高发轻症是否覆盖全面。

对于特定人群，比如小孩子需要，重点关注少儿高发重疾的保障情况。有家族病史的人群，需要关注健康告知是否对其进行问询。

② 医疗险

医疗险主要关注保额、免赔额、赔付比例、报销范围、就诊医院要求、续保条件等。

③ 意外险

意外险主要关注意外身故与伤残保额、意外医疗保额、免赔额、报销比例、报销范围，以及意外住院津贴的天数限制。

需要注意的是，这里“意外”指的是“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”，例如，交通事故、摔伤、溺水、高空坠物等算意外，而猝死、中暑、食物中毒一般不算意外。

④ 寿险

寿险重点看保额、健康告知，以及免责条款。

2、免责条款

免责条款是说即使出险，但因一些特定的原因，保险公司依然不会赔付保险金。下图就是热销产品康惠保旗舰版免责条款的部分内容：

在购买保险前，一定要确认保险合同中的约定与产品宣传一致，才可以继续购买。

二、必须要看投保须知

投保须知会把产品的重要信息都概括罗列出来。例如，承保公司、销售区域限制、承保年龄、保额限制、犹豫期等。

大多数保险网销平台都会给用户提供投保须知，对重要的产品信息做提示。有些产品的增值服务，客户权益，也会在这里提示。

在购买产品前，大家一定要花一点时间去阅读。值得注意的是，保险中有四个“期限”必须清楚：

① 犹豫期

犹豫期就是在收到保险合同后，在一段时间内，如果消费者不满意保险合同内容，可将合同退还保险公司，并申请退保，保险公司一般只收取保单工本费。

如果过了犹豫期再退保，就只能拿到现金价值。

② 等待期

等待期就是保险合同在生效后的约定时期内，如果发生某些保险事故，是不赔付的。

所以，等待期越短，对消费者越有利。

③ 宽限期

国内长期缴费的保险，交费都有60天的宽限期，这是《保险法》明文规定的。在需要续交保费时，客户如果出现忘记续交、或者钱不够的情况，只要在60天内将保险费补齐，保单的保障责任是不受影响的。

对于像意外险这样的短期险种，是不能断缴的，只要保单时间到期后未缴费，保险公司就不会理赔。

④ 中止期

如果忘记交费且时间超过60天，那么保单就进入了中止期。这时，保单处于失效状态，中止期一般为2年。

中止期内，若被保险人出险，保险公司是不承担保险责任，消费者无法获得理赔。若在这 2 年内，我们补交上保费和利息，申请保单复效后，保险合同会继续有效。

三、特别约定要注意

特别约定一般是在投保须知中显示的，有些也会另附在附加条款里。

保险特别约定是在保险合同条款之外，经投保人与保险公司共同约定的一些特殊内容。双方均同意约定后，这些内容会附加在保险合同中，成为保单上的特殊协议或条款。

比如，个别意外险会在特别约定中明确说明：溺水意外伤害责任保额减半，不承担高空坠落导致的意外责任。

根据保险法的规定，特别约定的效力是高于普通合同条款的。

如果约定的内容跟产品条款不一致，要以约定内容为准。所以在买保险时，一定要留意有没有特别约定。如果能接受特别约定的内容，就正常投保，不能接受就再找其他适合自己的保险。

小结

保险是一门金融、法律、医学的交叉学科。

普通老百姓想要完全读懂保险合同，并不是一件容易的事。但绝不能因为读不懂就彻底不看了。买保险时，如果不认真了解条款，一旦发生理赔纠纷，吃亏的很可能是自己。

要记住，保险的效力源于保险合同。无论保险公司宣传的多么五花八门，保险 *** 人说的多么天花乱坠，最后一切都只以合同为准。

虚拟金融赚大钱，就是利用不劳而获的心理，那些在 *** 里忽悠“退旧买新”卖保险的，纯粹是一种骗局，他们非法买卖用户信息，诱导中老年人退保，购买坑人的分红或返还型产品，虚假销售。赚取高额佣金，提成50%，遇到此类诈骗，应及时报警。

切记主动找上门的没有好东西，毕竟买保险的“韭菜”割不完，卖保险的“骗子”消不灭。

谢邀！

我简单易懂的说一下购买保险需要注意的事项:1.保险保的是什么:是意外、身故、重疾、还是医疗（意外医疗/住院医疗）、住院补贴？还是说综合搭配的。

2、保险交多少钱:年交还是月交（常用的），当然还有季交和半年交的方式

3、交多久钱:一年/3年/5年/10年/15年/20年/30年

4、保障多久:一年/10年/20年/60岁/80岁还是终身，等等。

5、这点很重要，就是责任免除，也就是保险公司不赔的地方，这点建议买保险的人一定要看。

6、各种期:观察期（也称等待期）、宽限期

一般寿险没有等待期，当然也有是意外身故24小时生效，疾病身故30天；

一般重疾险的观察期是90天和180天，也有360天的（坑爹的，白出一年的钱）；

一般医疗险:意外医疗无等待期，住院医疗一般是30天，也有60天的。

等待期（观察期）是越短越好。

大家买保险只要知道这5、6点，一份保险就基本了解清楚了。

至此，以上就是小编对保险为什么分基本条款问题的详细介绍了。希望这2点关于保险为什么分基本条款的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。