报完保险再找 *** 理赔可以吗-保险公司的偿付能力会影响保险理赔吗？

大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于报完保险再找 *** 理赔的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了1个有关报完保险再找 *** 理赔的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。

1. 保险公司的偿付能力会影响保险理赔吗？

保险公司的偿付能力会影响保险理赔吗？

这个问题要分开来看，一个是保险的公司的偿付能力，另一个是我们的保险理赔是否会收到影响，也就是影响的因素有哪些。最后还要看两者是否有必然的联系。

之一，先给大家吃个定心丸，那就是我们的保险理赔会受到影响吗。答案是否定的，可以说几乎是不会受到影响的，起码达到我们心中认为的那种完全不赔的情况是不可能的。因为什么呢？保险公司在收取了我的保费后，不论是用于什么方面，都要留出本身的大部分来放在家里不动，这部分钱叫作准备金。来起到客户的财产不至于完全流失的情况。那他会不会自己私用呢，反正客户又看不见，答案同样也是否定的，因为在中国，整个保险行业都受保监会的监管，保监会有权保障并行使保护消费者权益的责任，所有保险公司没有一家例外，都在其监管之内，如有违反，保监会可依法查处。

第二，就是我们所说的保险公司的偿付能力，首先一家保险公司的成立是非常严格的，必须具备更低两亿元的资金，然后申报审批，在获得相关资格证书后，在保监会的同意下才能成立保险公司。所以一家保险公司对客户的偿付能力应该是毋庸置疑的。但市场竞争如此激烈，难免有些掉队的，由于经营不善而导致如图片中所展示的那样大额亏损。但消费者同样也不同担心，保监会也就是保妈是不会允许任何一家保险公司倒闭的，如果是亏损的单位，保妈会指定一家实力雄厚的大的保险公司来兼并或者托管亏损单位，相应的我们消费者的保单也会被接管过去，继续生效，继续享有法律和保障效益。对老百姓的理赔没什么影响。

第三，就是保险公司的偿付能力难道真的就和老百姓的权益没关系吗，尽管有保妈在后面垂帘听政。答案也不是肯定的。保险公司的偿付能力直接反应的就是一个保险公司的实力问题，资金雄厚，服务完善的保险公司就是想倒闭估计也难，而一些私人经营的小的保险公司虽然产品资质什么的都过了审核，表面上看没什么问题，但后期的服务，也就是理赔能力的实行会大打折扣。甚至会出现在面对竞争，抢占市场而自己做出的一些利益性条款的改变来吸引消费者，而这些不符合规定的东西在其倒闭后，是不被承接公司所认可的。在这里我们消费者的利益不就是受到损失了嘛。所以，大家在选择保险的时候，尽量去挑那些大的保险公司的产品，比如说中国人寿，中国人保等。这也避免了像图中那种情况的出现，也避免了购买后产生多余的烦恼。

以上即个人观点，有不同意见的欢迎品论点赞。

简单说，偿付能力，是指保险公司偿还债务的能力。

依据监管，保险公司应当具有与其业务规模和风险程度相适应的更低偿付能力。翻译成白话，有多大能力，就办多大事（卖多少保单）。

再翻译成财务语言，即认可资产减去负债后，极端情况下，当所有保单都来找保险公司理赔时，保险公司有没有赔付所有保单的能力。

在我国，保险公司偿付能力充足率达到100%，才算基本合格👇

• 不足类公司：指偿付能力充足率低于100％的保险公司；

• 充足I类公司：指偿付能力充足率在100％到150％之间的保险公司；

• 充足II类公司：指偿付能力充足率高于150％的保险公司。

也就是说，全部保单都来理赔，保险公司至少能赔1次；若偿付能力达到300%，那至少能赔3次。

但若偿付率不足100%，就将被保监会列为“重点监管对象”。视情况，保监会可以要求保险公司进行如下整改

偿付能力是不是越高越好呢？

也不尽然，偿付率的高，某种层面体现了这家公司的资金利用低（像前述的10条措施，大部分都和“怎么花钱”有关系）、产品性价比相对较低，以及作风偏稳健。

不好理解？其实挺简单。

如前文所说，偿付能力是保险公司偿还债务的能力，而每一张保单，由于都存在理赔的可能，对保险公司来说，其实都是负债。

因此，保单的销售情况、产品性价比的高低，以及风控意识，都能影响偿付率的高低👇👇

1）产品卖得少，相当于负债低，反之，偿付能力就会高

所以，一些新成立的保险公司，或竞争力不强的公司，在偿付能力上，排名反而会比老牌的、竞争力强的公司更高。一些新开业的，偿付率甚至高达1000%。

2）产品性价比高，比如同是重疾险，A家的比B家的，保费更便宜，保障范围更全面，导致A比B更畅销，结果反而会降低A的偿付率。

至于作风的问题，像前海人寿、恒大人寿，前期作风激进，卖出了大量中短期的万能险（前海人寿的万能险销售占比，高达80.2%），严重影响了其偿付比例。

在被禁售万能险，以及保监会入驻后，两家公司低调做人，偿付能力均有明显上升。

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保险公司偿付能力不足，产品还能买吗？

那，对于我们普通消费者来说，买保险时，需要关注一家保险公司的偿付能力吗？

在大白看来，既需要，也不完全需要。

说需要，是因为偿付能力能反映一家保险公司的经营状况，将偿付能力和产品本身结合，进行综合判断，属于投保时，更谨慎的做法。

说不完全需要，则在于，会去关注偿付能力的，无外乎担心两点：1、保险公司会不会破产；2、未来会不会顺利理赔。

理论上，保险公司是可以破产的。

而实际上，自改革开放以来，我国的保险公司从2家发展到现在的上百家，期间经历多次全球金融危机，却未有一家破产倒闭。

原因呢，大白觉得有4点：

1、保险牌照稀缺

在中国做保险，实力得强，法律规定，注册资本不得低于2个亿；若是股东，则净资产不得低于2亿元；

此外，还必须拿牌照，导致牌照既稀缺、又抢手——去年保险牌照最火爆时，几百家排队申请，既如此，怎么舍得让保险公司破产？

2、再保险机制

简单说，为了分散风险，保险法规定，保险公司需要向再保险公司购买保险，即保险公司让出一部分保单给再保险公司，如果出险，再保险公司要一起赔。

像“911”这样百年难遇的大灾难，保险公司一共赔了268亿美元，其中有超过六成是由再保险公司承担的。没有这层缓冲机制，很多保险公司可能直接赔破产了。

3、保险保障基金

即使真有保险公司走到破产边缘，在我国，还有保险保障基金出马。

像安邦，以及之前同样被接管的新华人寿、中华联合保险，都是由保险保障基金出人出钱在打理，直到找到愿意接盘的，保险保障基金才会退出。

比如新华人寿，最终是由实力派央企——中央汇金接盘，目前发展得很不错。

4、国家承担不起保险公司破产的风险

有人想问了，那万一没人愿意接盘，保险公司破产了，怎么办？

保监会对此也是有措施的👇👇

如果一家寿险公司破产，它的所有人寿保险合同，必须 *** 给其它寿险公司；

如果没公司愿意接收，保监会会强行指定一家公司来接收。

若接盘方赔付能力也有限，保险保障基金还会提供救助：

1)保单持有人为个人的，救助金额以 *** 后保单利益不超过 *** 前保单利益的90%为限;

2)保单持有人为机构的，救助金额以 *** 后保单利益不超过 *** 前保单利益的80%为限。

若是非人寿保险合同，则保单持有人损失在

1）5万以下的，全额救助；

2）5万以上的，且保单持有人为个人的，救助90%，为机构的，救助80%。

注意：

去年保监会发布了《保险保障基金管理办法》修订版征求意见，其中有提到：

降低万能险、投连险的救助比例，救助金额以 *** 后保单利益不超过 *** 前保单利益的70%为限。

虽只是征求意见，尚未落实，但传递出的“保险姓保”的信号，很强烈。

总之，即使保险公司没了，只要保险合同没到期，依然受法律保护。

这里大白想提醒大家的是，由于我国还没有保险公司破产过，所以以上救助措施，严格来说，只能算是定心丸。万一出现系统性金融风险，保险保障基金也可能无法兜底。

但真到了这个地步，国家也不会坐视不管。就像08年，美国 *** 救助频临破产的AIG（美亚保险）时，美联储主席伯南克无奈说的那番话：“ *** 别无选择，只能使之稳固，不然，不仅影响金融体系，整个美国经济都将面临巨大风险”。

所以，与其说保障基金给我们兜底，不如说有国家给我们兜底。而权衡利弊，大白想说，还是祈祷保险公司别破产的好。

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大白 （微信公众号：大白保）

十年以上保险行业从业经历，为大家提供保险知识的普及。欢迎关注！

至此，以上就是小编对报完保险再找 *** 理赔问题的详细介绍了。希望这1点关于报完保险再找 *** 理赔的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。