被保险人的死因是理赔吗-怎样才算意外身亡，可以得到保险费？

大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于被保险人的死因是理赔的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了4个有关被保险人的死因是理赔的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。

1. 怎样才算意外身亡，可以得到保险费？
2. 保险当中的身故保险金什么意思?一般身故和意外身故是一样的吗？
3. 买了意外险，突发脑溢血死亡，保险公司该不该赔？
4. 从事保险行业的人，如何跟客户解释“死亡赔付”比较好？

怎样才算意外身亡，可以得到保险费？

一是外来的伤害。是指被保险人遭受的伤害是非本意的，来自自身以外的偶然原因引起的事故。这里要注意的是疾病不属于意外。一些保户往往认为得了疾病(如心脏病突发脑血栓等)也是意外，要保险公司赔偿。实际上，疾病虽是偶然发生的，也违背当事人主观的意愿，但它的发生是一种来自身体内部的因素，故不在人身意外死亡保险责任范围之内。

二是剧烈的伤害。是指造成机能丧失、残缺、机能障碍等伤害的意外事故。

三是明显的伤害。是指在责任期内(一般为90天)造成死亡的后果，保险人就要承担保险责任。 四是突然的伤害。是指在极短的时间内形成来不及预防的事故。

意外通俗的来讲，有三个必要条件：

1、非自身主观意愿。

所以自杀就不算意外身故，很多险种对于自杀都有规避条件。即使一般的两全险，也就是身故就能赔付，不要求非得意外身故，也会有2年内自杀免赔条款。而特定的人身意外险，由于低保费、高保障，自杀一定是在免赔条款内的。

2、外来且非故意。

走在路上，结果被行驶的车撞了，造成人身伤害甚至死亡，就是符合意外的定义。因为，开车的人不是被保险人，也不是故意要撞你。但，这里有个经典场景需要注意，生病是否属于意外呢？比如，老张突发心肌梗塞，且因此身故了，又不是老张想得病的，属于意外身故么？正确的解释，由于疾病是发自人自身体内的，并非是外力作用，因此属于健康保险保障范畴，不属于意外。

3、不可预料的。

这点其实很简单，你看到前面阴井盖没盖，也能预料到踩空掉下去可能产生的后果，你仍然要冒险走过去，导致人身伤害甚至身故，这并不属于意外范畴。所以，很多玩极限运动的，保险公司是拒保意外险的。当然，也会有一些专业保险公司，会设计一些专业型险种，但保费经过精算，肯定就会很高了。

保险当中的身故保险金什么意思?一般身故和意外身故是一样的吗？

身故险一般的寿险主险就是身故。寿险的保险标的是人的生命，不管是意外身故还是疾病身故，都可以理赔。但如果是残疾是不赔偿的。意外伤害险的保险标的是人的身体，残疾是可以按残疾比例赔付的。意外身故全额赔付。

人死无非三种：意外、自杀和疾病。病理上不存在“寿终正寝、自然死亡”，最后都是因为器官衰竭，实际上也是病。

健康险中，医疗险肯定不赔，纯粹的重大疾病保险不赔，嵌套了死亡责任的重大疾病保险，同上。

身故保险金是商业保险中人寿保险的专用名词，指被保险人在投保人为其购买人寿保险后身故的，保险公司依照保险合同给付的保险金。现在的人身意外保险、健康保险中，很多都包含身故保险金，而且是保险保障中最主要的一部分。

喝酒猝死和药物过敏都在保障责任范围内。免责条款里的自杀条款，是为了防止骗赔才列出来的。事实和数据证明，一个人哪怕是抱着自杀骗赔的决定来买的保险，2年后实施自杀的可能性已经极小了，因此2年后实施自杀的，仍然会按合同内容的条款赔付。

买了意外险，突发脑溢血死亡，保险公司该不该赔？

这是一个在保险的理赔实务中常见的一个案例，也是更具争议性的案例。在几年前碰到过类似的案件，公司做了拒赔处理。

在案件中，被保险人在卫生间跌倒。送到医院里面去以后因抢救无效死亡。医院下的结论是脑溢血诱发的死亡。客户家属以意外伤害造成死亡报案申请理赔。但在公司调取客户的住院病历和抢救资料以后。发现被保险人以前就有既往病史，医院确认被保险人的跌倒是因为脑溢血诱发。死亡主因是脑溢血，所以公司做了拒赔。

意外在保险上面的定义是指非疾病的，非本意的外来的使身体受到伤害的客观事件。本案例中被保险人的死亡是因为脑溢血诱发发的直接死亡，属于自身疾病的一种状况，所以不属于意外保险的赔付范围。处理过程中被保险人家属曾经提出脑溢血是因为意外跌倒造成的。但是当时理赔人员做了一个解释说明。让被保险人的家属知道了拒赔的道理，只有自身有疾病存在，才会发生这种情况。客户了解后放弃了理赔申请。同样的纠纷类似理赔还有意外跌出心脏病，肝癌等，但这些都是不符合意外理赔定义的，都是属于自身疾病的。

当然在理赔实际中，也有意外造成的颅内出血，如果医疗病历和相关辅证能证明是意外造成的，属于意外保险赔付范畴的，就可以申请意外理赔，例如车祸造成的脑出血，高空坠落或撞击损伤等，都有明显的外来伤害痕迹！医院病历也能确认是意外所致。这就能理赔。

同时要说明一点，保险理赔是否能够赔付不是依靠保险公司的观点或客户的观点为准，而是以国家授权的具有法律效应的证据作为理赔依据的。例如医疗中的病历，发票，交通事故中的交警事故处理单等。

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意外的四要素是，外来的、突发的、非本意的和非疾病的……

明显突发脑出血不是意外伤害……

哪怕是意外导致的惊吓或者暴怒，引发的疾病也都不算，因为没有这个疾病为前提，意外的后果就不会发生……

比如一个人被车撞飞了后出现了脑损伤，颅脑出血抢救无效死亡，那么这种情况是赔付的……

但是如果这个人是被车剐蹭摔倒了，一惊吓血压一高诱发的脑出血，大概率是不赔的……

意外险之所以比车险麻烦就是因为人的生理机制比汽车复杂的多，意外伤害和结果之间的关键性不好判断，往往需要一段时间才能看出来……

另外，对于死因也是意外险和寿险的更大差别，意外险的死亡责任只有意外伤害才能赔，而寿险就可以覆盖除了免责后的一些致死原因……

当然，有些意外险也是含有小额度猝死责任的，一切看产品条款……

突发脑溢血死亡属于疾病身故，不能归入意外险的责任，如果买的是纯“意外险”，那么应该是不赔的。

但是目前市面上的很多意外险，并不是纯意外险，有一些搭配了猝死责任，假如符合猝死的理赔条件，是可以赔的，但是这类猝死责任的理赔条件往往比较苛刻，所以理赔可能还是有点困难。假如这个意外险里搭配了寿险责任（这种情况非常少见），那么可以去理赔寿险的保额。

不赔，脑出血属于疾病类，意外险指的是，突发的，外来的，非疾病的，非本意的。比如，你走路摔倒了，手着地，骨折了，这给予赔付，但是你头着地，病历上写诊断为脑溢血，那就不赔了。要分清疾病和意外的定义。保险公司的理赔审核人员都是医院医生出身的。这对他们来说不是什么难事。

需要明白什么是意外险: 猫爪狗咬，磕磕碰碰，烧伤烫伤等等，这些都是意外险范畴。

官方书面解释咱也不会，那就通俗点说，意外险其实就是每个个体人由于外界原因对身体造成的伤害，就属于意外险，它区别于健康险，由于身体内部器官等发生病变造成的医疗。

回来说，脑溢血顾名思义，它一定是由于个体人内部器官发生病变，所以肯定不属于意外险范畴的。

可以对比，假如某人因为摔倒，磕碰等原因造成脑内部出雪，这肯定就是意外险的范畴了。
陌上花开，辛离~

从事保险行业的人，如何跟客户解释“死亡赔付”比较好？

感谢邀请。

在给客户解释死亡赔付的时候，很多业务员总是存在心理的障碍，实际上这是没有必要的。当客户在向我们了解保险或我们在给客户讲解保险的时候。多数的人对于保险的理解其实也就是生老病死残的问题。客户其实没有 *** 人想象的具有太大的压力。多数客户不是反感保险的死亡赔付，而是反感不专业的保险销售行为。所以从专业的角度上去讲，为了让整个交流的氛围更加的融洽，在讲述死亡赔付时，是有几点需要注意的。

之一，用词尽量要委婉，但是意思要清晰。比如说您讲的死亡赔付时，在现实生活中我们一般会选择使用身故故或者百年以后来表达死亡。其实意思都是一样的，但是用词不同，给客户的感觉就会有很大的一个区别。

第二个是在表达概念的时候一定要表达准确，让客户能够清楚的知道你所讲明的意思是什么。死亡赔付在保险的专业概念里面，是分了多种情况。不同的死亡状态所引发的保险理赔是有区别的。在给客户讲述保险的身故赔付的时候应该给客户讲清楚疾病身故，自然老死，意外伤害以及具有重大疾病保险提前给付功能的身故赔付都是不同的。

第三点需要注意的就是在讲解死亡保险的时候态度一定要正确。不能嬉皮笑脸，或者畏畏缩缩。对于我们保险 *** 人来说，长期接触的都是这一类型的事件，所以我们一定要以客观公平，公正，淡然的态度来正确的讲解。只有保持一种正确的态度。既不夸张也不猥琐，才能让客户能够以正常的心态来平视死亡这个概念。

当然，说的再多还是需要 *** 人去实际操作。在保险这个行业，只有真正的具体的操作以后，才能明白哪种方式更适合自己和客户。，也只有通过市场，才能去把自己真正的技能锤炼出来。

用词委婉，概念表达清晰，客观中肯的态度就是更好的解释 *** 。

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至此，以上就是小编对被保险人的死因是理赔问题的详细介绍了。希望这4点关于被保险人的死因是理赔的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。