保险这么好为什么都不买了对于买不买保险，你们有什么看法？

大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于保险这么好为什么都不买的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了1个有关保险这么好为什么都不买的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。

1. 对于买不买保险，你们有什么看法？

对于买不买保险，你们有什么看法？

买得到保险的人在骂保险，买不到保险的人也在骂保险。我是海哥说险，关注我吧。

第一、保险买不买？肯定买！

不过买保险需要专门的保险规划，而不是看到自己兜里有5万就照着5万去买。

保险的规划是根据你的实际经济情况来配置的，不过不切实际的去投保，只会是第二年就觉得保费是一笔经济压力了。

所以，我们应该算出自己的实际保费承受能力，然后再根据这个保费去倒推保险的配置方案，很多业务员和买保险的则相反。

其中，保费实际承受力，通常是按照个人或者家庭的收入扣除各种支出后来计算，很多人看到别人收入高，就认为人家能承受很高的保费，而不考虑别人的支出。

第二、怎么买

对于一般家人和个人，还是那句话，基础四险一定要打头阵：重大疾病保险，大小病医疗，寿险，意外险。

至于我看到后面的回复中有人长篇大论说保险这样那样，总结起来就是，这个人连保险分类都没有弄明白，就在忽悠人不买保险，按照我上面的这种基础四险来买，别的说，看个病怎么都会报销很大部分。

第三、为何出现保险不赔

保险不赔并非单方面因素，也不是普遍性。目前来说我国的保险赔付率在98-99.5%之间。不赔的情况也是根据个案来看的。

1、保险公司的错

例如保险公司产品设计有挖坑行为，2024年7月之前，某知名保险公司的主打重疾险轻症不赔高发，虽然轻症不是行业强制标准，但是别人都赔，就你不赔，这个也太说不过去了。

2、业务员的错

例如，某些业务员为了快速成单，会有意或者故意不做投保告知，导致了理赔纠纷。也有业务员为了单子，明知客户情况无法投保，也要强行投保。导致客户利益受损。

3、客户的错

故意型：很多人认为投保人就是没错的，然而10多亿人口的国家，哪有没其他想法的人。故意骗保的大有人在。甚至于想骗保被识破了，然后找媒体求助，通过吃瓜群众群情激昂来让保险公司赔付的案子都屡见不鲜。最多的就是投保如实告知这块。

非故意型：这种情况是占有很大比例的，例如投保人根本不知道四大基础保险之间是环环相扣，主观上的认为自己只要重疾险，或者只要医疗险。结果一般小病小意外重疾险无法赔；大病来了小额医疗险赔的少，这时候很多人会忽略了自己投保时候，业务员告知他的险种漏洞。这种情况海哥见过很多，也见过这种官司。

4、时间的过错

时间在走，社会在进步，保险也在进步。

10年前的重疾险只有十多种严重期的重疾才能赔，而现在的重疾险，动辄100多种都是标配。但是10多年前的合同无法更改，要想得到更多的疾病的保障，只能加保。而很多投保人听到“加保”二字，只会认为保险业务员又在让我掏钱了……

所以，保险不赔，不是某个人，也不是行业的错误，而是每个案子有各自的独立性，不能看成一种普遍性。当然，保险公司和业务员过错是主观层面居多，大家遇到了要坚决举报！

我是海哥说险，关注我，点赞吧。

从专业的角度来说，保险是必须有的。但是在中国，那些唯利是图的保险代理人把本来很有利的事情做成了一件坑人的事情。咱们从几个方面来看一下：

首先，赔付方面。你可以去监管机构的官网去查查各大保险公司的诉讼判决书有多少？其中客户胜诉的有多少？不看不知道，一看吓一跳。

本来《保险法》第三十条规定，“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。”但是在大多数的诉讼中，赢的都是保险公司。大多数客户是白白交了保险费到头来既得不到保险赔偿，还被人民法院判输官司。这么看来保险公司才是弱势群体啊！朋友们。

那没赔的原因是什么呢？之前我写过一篇《保险销售有猫腻，不懂你就亏大了！》总结的不是很全面，但是反映的都是现实，想知道部分真相的朋友们可以去看看。对！只有部分真相，毫无疑问，因为还有很多情况是我也不知道的。

其次，我们来看看世界权威医学杂志《柳叶刀》公布的数据，下图：

这是针对中国人的一项调查数据，上个世纪的情况咱们就不讨论了。就看2024年的数据，导致死亡人数最多的原因是脑卒中，然而各大保险公司的重疾险对于脑卒中的赔偿是怎么规定的呢？可不是你一犯病就赔钱，而是要病到生活不能自理了，还有半年或一年的观察期，过了这个期限还病这么重，没有好转迹象，才会赔付。同理，其他慢性的大病，比如阿尔兹海默症也是一样。

这个规定合不合理呢？有它的合理之处，因为某些年纪不大的人患脑中风，可能没几天就好了，还可以继续工作上班，那这个时候其实是没必要浪费这笔赔偿款的。不过也因此容易滋生猫腻。

而对于保险容易赔付的症状，比如各种癌症，前10里面仅有四个，有一个意外的吧，还仅仅是道路交通伤害。你给他算成五个。按这个名次赔付比例也高不到哪里去。

那么这个时候买什么样的保险就很重要了。最好是这10项乃至后面的N项都在保险条款里的，并且赔付方面都合理的。意外除外哈，意外有单纯的意外险。当然现在的重疾险基本上都包含这些项了，但是包含了不代表一定会赔，因为还有免赔条款。个人认为保险公司的保险条款和免赔条款真的是见良心的地方。

朋友们，你们知道保险公司是靠什么盈利的吗？是保费的投资嘛？不可能。这笔钱的投向是有严格规定的，不能投风险太高的产品，而且比例也很受限，所以能保值且增一点点值就很好、很安全了。靠的是保费啊。什么意思呢？如果这个保险卖得好，保费多，赔付少，比如99：1就赚钱了。如果每个保险都能控制好赔付比例，就可以大赚特赚。那么除了计算赔付比例之外，还得做好杠杆。杠杆低了好多人不乐意买，杠杆高了保险公司觉得不赚钱。那怎么办呢？在条款上做文章，玩儿文字游戏。写的倍儿专业，一般人一定看不出来是坑还是台阶。其实就连大多数卖保险的人也不一定知道，他们的话术一般只讲保险的好处，很少讲不好的，顶多讲讲注意事项这就算是有良心的了。所以每个卖保险的人说的都天花乱坠，赔付的时候有一部分人就傻了。而且对承诺收益这个法律坚决不允许的事情，他们也是各种不服。你说录音录像不让说，那就录之前说了，先让你买了再说。反正你没证据证明他们的营销不合法，到时候出了问题肯定不赔。

那我们还要不要买保险呢？

有条件的话，该有的险种还是要有。不过一定要慎重选择保险公司和险种，最贵的不一定适合你，适合你的才是最好的。另外买保险不要超过自己的经济实力，一定不要刷信用卡买保险。很多卖保险的人会主张你套现付保费，但我要告诉你，法律不允许这样。如果他们这样提议了，你就别买了，连业务员都不好好管，这家公司违规的地方不知道有多少呢！

我有听过一些，交了几十年保费最后一分钱不赔的怨言。都是某保险公司的老客户，人家不赔，没办法，客户也只能干骂。打官司打不起，就算打了也不一定赢。就拿请律师来说，有的律师要看赔付方是不是有钱，赔付可能性大不大，没有利益他们连案子都不会接的。当然也有好律师的，但请个好律师真的很难。而且一个案子一两年，两三年，保险公司等得起，客户的病等得起吗？所以他们也没有什么太好的办法保护自己。所以啊！人生种种，真的很难说。这种东西，你买了不一定能用上；但是不买吧，也说不定哪天就需要了。所以一定要选好合适的险种。

一般卖保险的人是希望客户年年都在他那儿买保险，因为他靠这个赚钱。有的人因此买了很多重复的保险，后来发现没啥用。同类险种买得多花的钱多了，赔的少，杠杆率低了，自然不能满意。这也要分情况，如果是财产保险，一般不要超过财产的价值，超过部分不赔的。如果是寿险和意外险，看年龄，有的年龄是有最高额度限制的，超过额度不赔，也要看清保险期限。重疾险有没有总的额度限制不太清楚，确实有人几千万地去买，也不知道价值多大。这几年新的保险条款还是有些变化的，需要具体条款具体分析。

唉！一言难尽啊。先说这些吧……

保险的本质是转移风险的一种手段，也有衍生出来的一些功能，比如资产保全，财产隔离，财富传承等，说的通俗点就是攒钱，用钱，保钱，留钱。当然不用保险用其他手段也能达到这个目的，但是付出的代价和成本是不一样的。就拿重疾来说，如果你的财富无限大，那么买不买保险都是一样的，但是如果你的财富有限，那还是有一些区别的。这也是一种经过历史考验，最为科学的制度安排。

保险可以解决的问题很多，比如得了疾病，发生意外，还有活的太久…

该不该买保险，那要看看大家觉得有没有风险。现在大多数人身体都处于亚健康，时间长了很容易引发疾病，面对种种危机，我们和家人是否做好了准备？出现风险，是自留还是转嫁出去？

保险是一种风险转嫁，从风险管理角度讲，保险是越早配置越好。没钱的人更需要配备保险，把风险尽可能转嫁出去，才能剩下更多的钱。不同的人生阶段，经历不一样，需要做出不同的保险方案。

提供几个简单的方案：

基础版：社保+意外险+百万医疗险+重疾

进阶版：社保+意外险+百万医疗险+重疾+寿险

高级版：社保+意外险+百万医疗险+重疾+寿险+年金

现在也有很多人说“保险是骗人的”，有两种可能，一种是被不靠谱的保险销售进行过销售误导，还有一种可能就是人云亦云。所以找个靠谱的保险销售人员，避开销售套路尤为重要。

个人建议：保险配置对于普通人而言还是很有必要的，现在市面上性价比高的保险产品比比皆是，配齐了四大险种也没有很贵，大部分朋友都是可以接受的。

1、必备保险：医保

我们先来说说哪个保险是必备：医保。虽然老生常谈了，但是深蓝君还是想要再次强调一下，医保一定要交。医保是国家给我们的福利，有着任何商业保险都没有办法替代的优势：

• 可带病投保
  

• 保证续保

虽然在报销的药品和治疗方式上比较严格，但是在关键时刻，医保还是起到不可取代的作用。

2、建议搭配：商业保险

除了医保，还有我们经常说的商业保险，包括重疾险、医疗险、意外险和寿险。这四大险种建议是都要进行配置的，特别是对于家庭经济支柱而言，那就是更加必要了。

保险从来都是一个组合，而不是单一的选择，只有保险组合才能给我们提供全方位的保障。

保险组合如何给我提供全方位的保障？我们通过4个问题来解决大家的疑惑：

（1）是否担心自己罹患重疾，即使倾家荡产也不够负担治疗费用？

重疾险可以解决这一担忧。重疾险质就是收入损失补偿险，只要罹患合同中所规定的疾病，就可以一次性给付相应保额。有了这笔钱，不仅可以治病，而且家庭的日常生活也不会受到影响。如果保额配置的足够高，还可以支付治疗之后的康复费用。

（2） 是否担心自己突然离世，家庭失去经济来源，家人无法正常生活？

这里就用到了寿险，寿险承担的风险就是：当家庭支柱不幸由于疾病或意外身故，整个家庭陷入困境时，寿险可以挽救整个家庭的经济状况，让家庭责任和爱得到延续。

（3）是否担心出门在外遭遇飞来横祸，致使家人不仅要承担突如其来的变故还要面对沉重的经济压力？

这样的风险可以用意外险来规避。如果不幸因意外而身故，意外险可以一次性给付保额，用于支付家庭生活开支和偿还债务。很多意外险不仅保障身故，还可以保障伤残，根据伤残等级进行赔付。

（4）是否担心疾病用药医保无法报销，但是药品不仅必要而且价格昂贵，自己无力承担？

医疗险可以解决这一问题。众所周知，医保可以报销医疗费用，但是毕竟报销规则严格，并且不是100%报销。而现在市面上很多百万医疗险不仅可以100%报销，而且还可以报销在医院以外购买的必备药品，保障更加全面。

（5）案例分析

通过回答这4个问题，可能很多朋友已经看到了配置保险的重要性，但是有担心配置保险组会会不会有太大的经济压力？其实真的没有想象的那么贵。我们举个例子：

C先生和太太均30岁，身体状况良好，年收入20万。前不久他们可爱的宝宝刚刚出生，C先生家庭的保险规划如下：

这个方案每年所交保费约1.6万，约占家庭年收入的 8%，获得的保障如下：

C 先生和太太：

• 重疾保额：60 万（ 70 岁前）；30 万（终身）

• 疾病身故：30 + 100 = 130 万

• 意外身故：30 + 100 + 100 = 230 万

• 医疗保障：200 万

宝宝：

• 重疾保障：50 万

• 意外身故：20 万

• 医疗保障：200 万

对于C先生一家而言，1年1.6万的开支并不会造成很沉重的经济负担，但是还可以享受全面的保障，免除后顾之忧，深蓝君认为还是非常有价值的。

3、其他选择：互助计划

如果不想通过配置保险来规避风险的话，还可以选择互助计划，最广为人知的就是相互宝。不过要提醒大家的是，参加相互宝的同时也要正视他存在的风险：

• 相互宝不是保险，所以不受银保监会监管，保障内容和规则可能会更改；

• 存在无法获得理赔款的风险，影响获得互助的情况包括：有可能受国家法律法规和政策的影响，而无法继续提供服务；会员数量低于一定人数时，有权终止本项目等；

• 随着时间的推移，可能需要承担的费用也会越来越高。通过对着半年的相互宝分摊数据统计，发现7月份分摊金额是2月份的50倍。

4、写在最后

保险的作用就是帮助我们转移风险，将我们的风险转嫁到保险公司身上，以较小的花费，换得较高额的保障，让我们无后顾之忧。

但是有的朋友如果对保险还是存有怀疑，那么也可以选择其他可接受的方式规避风险，但要了解清楚对应的风险，以防措手不及。

如果还要想要了解更多关于如何配置保险，如何做保险规划，可以点击我的头衔，私信回复：方案，即可得到答案。

至此，以上就是小编对保险这么好为什么都不买问题的详细介绍了。希望这1点关于保险这么好为什么都不买的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。