养老年金险哪家保险比较划算养老保险哪家好？什么险种好？

大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于养老型保险哪个险种最好的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了1个有关养老型保险哪个险种最好的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。

1. 养老保险哪家好？什么险种好？

养老保险哪家好？什么险种好？

这个问题是想问社保养老和商业养老的优劣势吧？

社保养老又分为3个方面，城镇职工、城镇居民和城乡居民。

这里就用城镇职工为例吧。

1、缴纳金额

养老保险一般每月由个人缴纳8%，即你工资乘以百分之八，这个是个人需要缴纳的部分；单位要为员工缴纳14%到20%的养老保险。（目前社保缴纳比例正在阶段性下调，不同省市有所差别，具体可以询问当地社保局）。

2、缴纳时间

累计交满15年。

3、领取资格

职工按月领取基本养老金必须具备三个条件：

1. 达到法定退休年龄，并已办理退休手续；

2. 所在单位和个人依法参加养老保险并履行了养老保险缴费义务；

3. 个人缴费至少满15年(过渡期内缴费年限包括视同缴费年限)。如今，中国的企业职工法定退休年龄为：男职工60岁;从事管理和科研工作的女职工55岁;从事生产和工勤辅助工作的女职工50岁，自由职业者、个体工商户女年满55周岁。

4、领取计算

个人缴纳费用进入“个人账户”，单位缴纳部分进入“统筹账户”，退休后的养老金由这两部分构成。

以张三每月5000元工资，缴纳30年为例，自己缴纳5000*8%*12*30=14.4万，这部分是个人账户；单位缴纳5000*20%*12*30=36万，这部分进入统筹账户。

个人账户每月领取金额：个人账户总金额/计发月数

于是张三个人账户每月领取：

个人账户里的养老金还没领完就去世了，你的后代可以继承；个人账户养老金里的钱领完了你还活着，还可以继续领取。

统筹账户= 全省上年度在岗职工月平均工资（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%

本人平均缴费指数这里是难点，举个例子：

张三在缴费30年期间，工资都是每月5000元，而所在地平均工资也是5000元每月，那么他的“个人平均缴费指数”就是5000/5000=1

于是张三统筹账户每月领取：

张三退休每月领取总计：1036+1500=2536元

上述公式中可以看到，因此在养老金的两项计算中，无论何种情况，缴费基数越高，缴费的年限越长，养老金就会越高。养老金的领取是无限期规定的，只要领取人生存，就可以享受按月领取养老金的待遇，即使个人帐户养老金已经用完，仍然会继续按照原标准计发，况且，个人养老金还要逐年根据社会在岗职工的月平均工资的增加而增长。因此，活得越久，就可以领取得越多，相对于交费来说，肯定更加划算。

二、商业养老

1、缴费金额：根据自身情况安排

2、缴费时间：3年、5年、10年、15年、20年等（3年缴基本没有了，保监会134号文件规定）

3、领取资格：根据签订合同时约定的年龄，比如55岁、60岁、65岁或70岁。

4、领取计算：不同的产品形态不同，有些是领多少年，有些是只要活着就能一直领。而每家公司实力不同，产品不同，保险公司拿着你的钱投资的收益不同，达到你领取的年龄时，拿多少也各不相同。

1、社保是广覆盖，能保证你有粥喝，能拿多久和拿多少很大程度取决于活多久，如果刚领几个月就去世了，儿女只能拿回自交交的那部分；

2、商保是锦上添花，条件好的可以酌情配置，专业养老险可以保证领取多少年、多少钱，写进合同。还没领够就去世了，子女能继承很大一部分。

其实养老保险并不是单指某一种保险，只要具备退休后可以定期领取（最好是每月）生存金的保险，都可以被看作是养老保险。

养老保险根据性质的不同，可以分为：城镇居民养老保险、职工养老保险、商业养老保险三类。未来城镇居民养老保险与职工养老保险会合并成一个养老账户，但是目前还是按照各自的形式在开展的。

至于哪种养老保险保险最合适这个问题，需要看当事人的经济情况以及工作生活的地区。如果当事人的经济比较宽裕，并且生活在城市，那就建议通过当地的劳动局购买职工养老保险，同时再购买一份商业养老保险作为补充；如果经济条件一般的话，那就只能够买职工养老保险。

同样的道理，如果经济比较宽裕，并且生活在农村，那就建议购买城镇居民养老保险，另外再购买一份商业养老保险作为补充；如果经济条件一般的活，那就只能够购买城镇居民养老保险。

另外还需要注意的是，养老保险越早规划，收益越高，因此建议大家要提高养老保险规划的意识，千万不要等了快退休了，再想起来要规划养老保险。

其实我们的养老保险，如果按照我们政府部门的划分，应该是包括三大类。

第一类是我们的社会保险，对于我们所有人员的最基础保障。

在职人员参加的是职工基本养老保险。灵活就业人员可以通过自己缴纳的方式参加这种保险。

收入偏低或者交不起灵活就业的人员，可以参加城乡居民养老保险。

城乡居民养老保险保障水平低，人均只有一百多元的待遇水平。不过个人可以通过多多交费拿到六七百元的待遇。

职工基本养老保险，待遇水平要高一些，2024年人均退休金水平达到了2640元左右。

这职工养老保险只能保证我们的基本生活水平，而且大部分还是需要以前个人的积蓄或者儿女的帮助。

如果我们想拿的退休金高一点，只能通过多缴多得或者长缴多得的方式，来提高自己的待遇。

这两种保险都是有上限的，城乡居民养老保险缴费水平不得超过职工养老保险的缴费水平。

职工养老保险最高缴费基数是社平工资的300%。

第二类是企业年金制度。

如果超出300%上限，我们还需要更高的退休待遇水平。那就要参加企业的企业年金制度了。

目前我们国家已经有7.9万家企业建立了年金制度，2300多万职工受益，累计连金一点一万亿。

2024年2月1日，我们的企业年金办法正式施行，企业可以跟职工商议后，共同建立年金方案。

职工交纳不超过工资总额的4%，企业缴纳不超过8%。

企业年金制度又叫做补充养老金制度，我们的3600多万事业单位工作人员，也相应建立了此项制度。

不过我们也可以看出，他也是有上限的。那就是最高缴费水平不得超过平均水平的五倍。

第三类就是商业养老保险。

如果我们年金也到了上限。我们可以通过，自己购买商业保险，来补充养老。这个是没有上限的。

国家在这一方面刚刚起步。4月12日，财政部刚刚发布了关于开展个人税收递延型商业养老保险试点的通知。

通过对个人所得税优惠的方式试点，个人购买商业保险实施税收优惠。

不过这个方案，上限只有每月一千元，而且是只有月收入2万元以上的，才能够切实感到优惠。

所以，对于月收入2万元以下的人，应当优先考虑的是我们的社保和企业补充养老保险。

先说我的答案：假如有单位给缴纳社保的话，那么养老保险最好的选择就是社保。如果没有的话，那么自己存钱理财就是最好的选择。

是的，不需要考虑商业养老保险，有这个钱不如去考虑如何更好的理财。

社保本身有社会福利属性，会随着社会平均工资的上涨而上涨。单位缴纳一部分，个人缴纳一部分，相当于强制储蓄，而负担由公司承担了一多半。

只不过考虑到延迟退休已经逐步落实，假如没有单位，没有缴纳过七八年以上的社保，那么，自己去交的话就需要考虑考虑研究研究了。毕竟很多地方自己缴纳的话一年一万多元，如果直接存起来买成货币基金，细算的话未必就比缴纳社保收益差。

至于商业养老保险，我们不能带着有色眼镜去看待，但是我们也应该理性的看到商业保险的本质是在保险公司盈利的前提下才会带有一点点社会保障的属性。

保险公司要盈利，保险公司有运营成本，保险业务员要有提成，那么，买了商业养老保险，到底还能剩下多少本金成为自己的“现金价值”呢？

我们再来用数字的方式来解答这个问题：

1、每个月购买500元的货币基金，一年6000元，4%的年收益，持续存30年。

30年后退休，账户总额就是：349970元，投资年限到期总收益：169970元。

而这笔钱如果还存在宝宝类货币基金账户里面的话，每年的利息还能有14000元，一个月1200元左右。

假如退休后还有10年的寿命，每年可以使用3万元本金，再加上一万元左右的利息收益，也就是每个月能有近4000元的“退休金”。

假如选择了基金定投等理财方式，获得了更高的收益呢？就不细算了。

2、每个月购买833元的货币基金，也就是一年10000元，4%的年收益，持续存30年。

30年后退休，账户总额：583050元，投资年限到期总收益：283170元。

如果存在货币基金账户里面，每年的利息是23322元，每个月近2000元的利息。

还以10年的寿命计算，每年有58000元的可支配收入，每个月近5000元，这样就是每月7000元左右的“退休金”。

商业保险，有这么高的退休金吗？

商业保险，如果中途没钱交了，相当于退保的话，本金难道不会损失30%以上吗？

商业保险，着急用钱的时候，能随时支取使用吗？

不要扯什么保单可以贷款神马的，说的好像贷款不用付利息似的，这还是贷的自己的钱！

至此，以上就是小编对养老型保险哪个险种最好问题的详细介绍了。希望这1点关于养老型保险哪个险种最好的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。