保险行业为什么发达呢发达国家的商业医疗保险也像我们国家的保险一样要求健康体才能投保吗？

大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于保险行业为什么发达的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了2个有关保险行业为什么发达的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。

1. 发达国家的商业医疗保险也像我们国家的保险一样要求健康体才能投保吗？
2. 富裕人群去香港买保险产品，50万港元起投，为何为血本无归？

发达国家的商业医疗保险也像我们国家的保险一样要求健康体才能投保吗？

谢谢邀请！投保商业保险健康体最好不过，但并不等于不是健康体就不能投保；保险投保流程里有个核保过程，核查投保资料，健康告知，财务告知等等如实告知内容，如果健康告知有异常，就不是标准健康体，可以叫非标准体或者次标准体，这样保险公司就会作出回应，有下发相应的函件，提出和被保人相关的内容比如协商，体检，提交相关纸质资料等，其实很多人都不是标准健康体，亚健康的很多，但是次标准体也是可以投保，这样会有正常承保、责任免除承保、延期承保等等！相应的发达国家也是有一整套的如实告知的核保流程！希望能帮助到你！

就我所接触过的香港保险和美国保险来说，一般情况下还要分为吸烟体和非吸烟体。

吸烟体的费率比非吸烟者的费率要高一些，也就是说同等保额的情况下，吸烟的人的保费要高。

并不是说一定要健康体才能投保。

国内保险也没有这种要求，相反国内健康保险，没有区分吸烟体和非吸烟体，是我们的一大利好。

通常情况下，国内健康保险都是有健康告知的，我们一般称之为“有限告知”。

保险公司问到的，我们就要如实告知，保险公司没有问到的，那说不说，就在自己了。

如果保险公司所问到的健康告知情况，全部都没有出现过，那么就是标体通过核保。

如果保险公司所问到的健康告知情况，有个别情况出现过，那么保险公司有可能会下体检函，根据体检结果，视具体情况来核保。

核保的结果，有以下几种：标体通过，加费承保，除外承保，延期或者拒保。

而香港保险和美国保险虽然也会有询问告知，但一般情况是属于开放型的，也就是我们通常所说的“无限告知”。

只要是自己知道的，曾经出现过的跟健康有关的任何问题，都应该告知保险公司。

参考美国保险和香港保险，理论上发达国家或地区的健康保险相比于国内的健康保险，对于身体健康情况的要求，应该会更为严格。

请不要幻想，现实就是，国内的保险还停留在投保人的有限告知状态。而国际的保险早已经发展到了无限告知阶段，只要是有既往病史或者正常情况下应该自己感觉到的疾病，就可以视为既往症。

外国的月亮并不圆，国内的月色正好😊

富裕人群去香港买保险产品，50万港元起投，为何为血本无归？

去香港买保险，已经成了富裕人群的“标配”。香港的保险优势很多：

• 可以规避人民币贬值的风险（港元是和美元固定汇率，配置港元资产等同于配置美元资产），

• 费率更优惠（香港的保费普遍比内地要便宜）；
• 条款设置更加人性化，内地有很多拒赔的案例，放到香港情况要好得多。

尽管每年每个人只有5万美元的外汇额度，且外汇要用在你声明的用途上（换汇都要签承诺书，明确外汇用途），但每年内地人到香港买保险的金额仍多达数百亿，2024年这个数字是476亿港元。

但是，并非所有保险都是能够保证本金的。尤其是一些理财类的保险，风险其实非常大。比如问题当中所说的这个案例，指的就是“投连险”，这是一种有较高风险的产品，其运作模式可以参见下图：

这种保险，不设定保障收益，最终收益完全取决于投资品种的回报，所以波动很大。投连险可以投资任何品种，包括股票、期货、外汇、黄金这些波动很大的资产。

这个案例当中，安盛其实卖的就是投连险，但是销售人员在给客户推介的过程当中，用了“收益稳定”这样的表述，这相当于是虚假宣传，割内地客户的韭菜了，而且割的是富裕人群的韭菜——这款产品起投金额为50万港元，总规模在4亿港元以上。

安盛这款产品的情况，下面的示意图就很好懂了：这些保险资金，实际是被挪用去做高风险的金融衍生工具而亏掉的。

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1这件事情还没有定论，这些年鼓吹香港理财保险收益高，保障广，保费低，吸引了无数高净值人群付香港投保，甚至内地一些代理人也在鼓吹香港保险完虐内地保险，什么对标全球，美元资产，高收益，好像高收益是捡钱，完全没有风险一样。一方面是海外资产配置的面子工程作祟，一方面是贪图所谓高收益。在整个投资环境处于低利率状态下，所谓的高收益都要打问号。现在这个事情一方说是保险公司投连险，一方说是基金公司产品，两边扯皮，我们静待结果，安盛保险公司这下也出名了，同时也是给热衷买香港保险，搞所谓美元资产，海外资产配置的人群一个提醒吧，收好自己钱袋子才是关键。

2香港保险基本都定位保费低，保障广，收益高，来吸引内地中产和土豪投保，现在就连三四线城市的也都被香港保险吸引。其实内地居民保险配置，选择内地保险公司产品就可以了，所为的保费低，保障广，内地中小保险公司的产品性价比和保障都不输给香港保险，不要被一个笼统的说法带着节奏走。一方水土养一方人，内地保险产品更适合内地人的保障问题。理财储蓄保险内地的产品，由于资金严格监管，都无法投资高风险产品，获取高收益，所以是安全稳定第一，收益很低，香港理财保险确实可以追求较高收益，对标全球金融市场，但也意味着对标全球金融风险问题。高风险和高收益是相伴的，没有天上掉馅饼。

3 所谓保费低，保障广，只考虑了简单的保费成本，没有考虑人民币和美金的汇率波动问题，这也是一个汇率成本风险。还有内地和香港适用不同的法律体系，理赔方面涉及的诉讼和理赔法规，也是一个潜在风险，保障方面不同的医疗条件和要求，也是两个不同的标准，投保续费，理赔等多方面，作为在内地生活，没有香港居住证的人，几乎都要绕弯子去投保，太多的不确定风险，保障广的问题也是笼统说法，国内百家保险公司都有针对不同风险人群的保险产品，保障方面不输给香港保险，而且也相对人性化一些。也更符合内地人的保障需求。从资产配置角度，如果你想要所谓高收益，海外资产，美金资产，需要个面子工程，那么把控好风险再去配置，如果是基础的保障，优选内地保险公司解决问题，专业风险。

至此，以上就是小编对保险行业为什么发达问题的详细介绍了。希望这2点关于保险行业为什么发达的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。