为什么要给家里人保险理赔家里每年都要交的社保是什么？

大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于为什么要给家里人保险的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了4个有关为什么要给家里人保险的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。

1. 家里每年都要交的社保是什么？
2. 自己买了保险可以保障家里人吗？
3. 老婆今年进保险公司上班，天天要给家里人买保险？
4. 给家里孩子配置保险的逻辑是怎么样的？是否应该听从保险业务员的，年纪小保费低，趁早买寿险？

家里每年都要交的社保是什么？

家里每年都要交的是城乡居民的社保，因为城乡居民的社保是每年就交一次，是头一年缴费，第二年使用，因为城乡居民的养老保险也是要交够15年的，交够15年才可以办理退休。而城乡居民的医疗保险是没有年限的，你是需要一直交下去的只要你办理了医保住院就可以享受报销的比例，虽然城乡居民住院报销的比例少，但是总比报销比不报销要强许多，因为医院报销的比例，也是按照你缴纳医疗保险的比例进行报销的。

自己买了保险可以保障家里人吗？

要回答这个问题，我们要先搞清楚保单上的四个人。

保险人：保险公司

投保人：购买保险并缴纳保费的人

被保险人：受合同保障的人

受益人：发生保险事故后领取保险金的人

再回到题目，自己买保险可以保障家人吗？

答案有两种，可以和不可以。

一、不可以

如果你自己作为投保人和被保险人购买的保险，只能保你自己，家人可以作为受益人。出险保险事故家人可以领到保险金。也可以变相的说保障了家人，尤其是一家之主购买高额身价和意外险，一旦发生保险事故，家人可以得到一大笔钱，避免家庭陷入困境。

二、可以

现在很多保险公司都有家庭保障类的保险，比如平安的合家欢、E家保等。

这类保险如果你作为投保人购买，既可以保自己又可以保家里人。

这种情况就符合题目中的问题，可以保家里人。

我是老曹，以上仅为个人观点，希望能够帮助到你，再次感谢。

自己买了保险可以保障家里人吗？

为什么会有保险？因为生活中有风险。

所有的风险指向最后结果是什么？

如果是疾病，就医的费用会对个人及家人产生经济压力。

如果因为疾病，暂时没有办法工作，那么收入断流，对个人及家庭是更深层次的压力。

如果因病或因意外提前离场，父母亲人的养育恩情落空，父母亲人的老年谁赡养?如果还有爱人子女，那他们的依靠又在哪里？

从本质上来讲，保险不只是保一个人的，也是保一个家庭的，保险落实到每个家庭成员身上，转移可能发生的生活风险带来的经济损失，确保家庭经济生命的可持续性，让家庭生活更从容，更美好。

每一种保险都有它存在的价值。找专业的人合理搭配保险，全方位防控生活风险带来的经济风险，让自己跟家人生活的更从容，让自己和家人的生活更美好。

如果你作为家里面经济和各方面的顶梁柱。那么作为一名父亲（母亲），作为一名丈夫（妻子），作为一名儿子（女儿）。你的安全及健康，直接关系到你身边的家里人！所以你首先考虑的是…安全意外险 （你倒下了，至少还有一笔高额的赔偿金可以保证，家庭能够平稳运行 当然这个是谁都不希望的，仅仅是一种保证而已）其次你必须考虑大病保险 一般的小疾病相信家庭，以及现在的社会保障医疗保险，都能让大家度过，并不会影响到家庭的经济情况。最可怕的就是一些，突发其来的重大疾病。长久且难以断根。并且医疗费用足以击溃任何一个家庭。所以我个人也是以安全意外险加重大疾病医疗险进行投保。

从保险的基本功能上体现个人买保险对家庭成员的重大意义。保险的功能分为分摊损失和经济补偿两项功能。保险基本功能体现保险的机制，用收取保费的方法来分摊灾害事故造成的损失，以实现经济补偿的目的。保险特别是对于家庭的经济支柱而言特别重要，一旦家庭收入的来源者突然离去，那么对于未来的家庭成员的生活将是致命的打击。这时的保险理赔作为经济补偿功能，对于保障家庭成员的未来生活，子女的教育，父母的养老将是发挥着至关重要的作用。

从单个保险产品上也能实现个人作为投/被保险人，家庭成员也能享受此保险产品的保障。这种产品主要是出现在意外险和医疗险的保险产品中，投/被保险人为同一人，但是被保险人可以附加投保人的直系亲属，大家共同分享保险产品的保障。所以大家要看自己所购买的保险产品是否具备这种保障功能。

每个保险产品的保障范围都不会相同，各有优劣，通过保险产品组合去弥补单个保险产品的保障不足。同时保险是一项长期的财务规划，在购买保险产品时一定要做好合理的规划！

老婆今年进保险公司上班，天天要给家里人买保险？

这是被洗脑了，类似于传销，从自己下刀开始，到最后众叛亲离，无人可宰时就会大彻大悟，就会开始后悔人生，不是后悔做保险，是后悔没有更多钱买保险。

真正的保险业务还是好的，但是现在被利用成为公司赚取利润的工具，用忽悠式的产品（好比假冒伪劣产品）来诱导消费群体，现在的人也不好忽悠了，毕竟上当一次两次的就吸取教训了，除非是有钱人又傻的，那些返利系列的保险产品就是一个个圈套，愿者上钩，只看眼前利益，这样是做不长久的。

换种方法，试试推广好的商业保险产品，首先不要被保险公司忽悠了，挑选出适合大众的商业保险产品，逐渐积累客户群体，也不会让人讨厌，还极有可能成为长久客户，把方向走对了，保险还是很好做的，短期内收入不高，几年努力后就会越来越好的（估计勤奋点的话，五六年能见成效）。

个人观点，不喜勿喷，仅供参考。

给家里孩子配置保险的逻辑是怎么样的？是否应该听从保险业务员的，年纪小保费低，趁早买寿险？

不说什么道理，因为同业已经回复的差不多了。

如果我们本身不是有钱任性，那么遇到这种忽悠人的保险代理人，就直接发问：

小孩子买寿险，赔保额不？

赔保额，什么都好说！不赔保额赔已交保费，但凡我买保险时没有喝酒，我都知道这是送钱给保险公司用！

没看错，重大疾病保险绑定的“寿险”，几乎都是赔已交保费，必须满了18岁才会赔保额。

配保险

无论是给大人还是小孩配置保险，一定要谨记：

1、先全家总保费承受能力，在从总保费划小部分作为孩子的保费。

2、孩子很重要，但是不要因为爱孩子，而在投保时没了理智。

3、唯保额论：基于当下的保费承受力，把保险保额杠杆发挥到最大。2000元买100万定期重疾和2000元买10万终身重疾，虽然“终身”二字很安逸，但是10万能解决问题还是100万能解决问题，我喝了酒我都知道！

4、孩子保费预算用万计算的，买带寿险这些的重疾没什么。但是保费预算自己都觉得吃力了，那就请读一读老祖宗的话“好钢用在刀刃上”！然后好好赚钱，以后买终身型保险。

若回答有用，给个关注，点个赞吧。谢谢

小朋友，年纪小，健康状况比较好，费率也比较低，购买重疾险是可以的，不管是买终身重疾险还是定期重疾险，都是好的，可以乘早买！

但是让乘早给小朋友买寿险，就纯粹是忽悠消费者。

寿险是以被保险人的死亡为给付条件的保险产品

是为了把资产留给下一代和规避经济风险的产品

而且，中国保监会规定未成年人身故险限额是10万元。

先不说给小朋友购买10万的身故保险的意义在哪里，就说作为家长，给小朋友买保险是为了在孩子生病时能有充足的保险保额抵御风险，获得更好的治疗机会和治疗手段，而不是为了拿身故赔偿，对吧？

所以，寿险真的没必要给小朋友买，小朋友需要购买的是意外险，医疗险，以及重疾险~

需要配置意外险是因为小朋友难免活泼好动，意外磕碰受伤的时候回比较多，所以意外险用于意外受伤的医疗费用赔偿！

医疗险是用于住院医疗费用的报销，根据发票等收费单据报销

重大疾病险是用于补充重大疾病治疗费用，并且补充住院期间的经济收入损失。比如，小朋友住院治疗，父母肯定无法正常上班，也无法获得经济收入。这时有一份重疾险，可以很大程度上减少父母以及家庭的经济压力。

希望能帮到你

祝好~

孩子最大的保险是父母！！

给孩子买再多保险，都要建立在父母有保障的前提下， 父母“裸奔”对孩子来说是最大的风险。

儿童医疗保险，应该怎么选？

保险配置是个性化很强的事，不同的家庭由于情况不同，给出的方案也会有一定的差异。

先为孩子办理少儿医保（城居保、新农合）、百万医疗/万元医疗、意外险、定期重疾险，这些一年费用在2000元左右，能够覆盖万一发生的疾病/意外风险。

如果有其他多余的预算，再考虑购买终身重疾险和寿险。

这里注意意外险、寿险、重疾险当中对于少儿的身故赔付额度是有上限的

　对于父母为其未成年子女投保的人身保险，在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和按以下限额执行：
　　（一）对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元。
　　（二）对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。

寿险买在孩子身上无非是想利用理财型的“复利爆炸型增长”效果：保险被保人设定家庭年龄最小的可以获得最长复利机会。那这时候 的搭配就可以只选医疗险或者意外险，关注其医疗报销功能即可。

那具体怎么配置呢？

我们可以根据可能发生风险时需要用哪些保险来确定如何选择：

• 面临重大疾病时 ：

1.大额医疗费 → 此时社保用处不大，医疗险实报实销；

2.至少有一人不能工作，部分收入来源中断 → 重疾险确诊即赔，不论如何使用、用了多少。

• 面临非重大疾病时：

就医习惯是普通病房，无所谓特需/国际部以及海外诊疗医疗资源的话 → 社保+百万医疗就可以解决医疗费问题。

• 面临意外身故时 ：

1.留爱不留债，有房贷等 → 寿险

2.家庭还有父母子女需要养活 → 意外险

• 面临意外残疾时 ：

1.生活费用 → 意外险

2.医疗费用 → 医疗险

• 面临长寿风险时 ：

1.给他人造成负担 → 寿险

2.没有收入来源 ，想要稳定的现金流→ 养老金

想了解更多可以继续往下看😄

一、社保

包含：

社保最大的好处是不分年龄、健康状况都可以参加，新农合一年才200多。能解决一部分非重大疾病的医疗费用支出，没买的赶紧问下当地社保局。

二、百万医疗

“几百元撬动几百万的杠杆”就是百万医疗的特别之处。不考虑产品背后设计逻辑，乘身体健康赶紧买了

最特别的百万医疗： 131元起， 20万~600万可选，恶性肿瘤住院津贴50/天、100/天，意外身故1万

这里需要注意一点，医疗险包含意外医疗，万元医疗等都是要用发票报销不可重复理赔的，重复购买浪费钱哦！

三、重疾险

重疾险保额设计一般是3-5倍家庭年收入/支出，重疾险的特点在“收入补偿”。保额买的够高有海外医疗需求时也能派上用场。确诊即赔不需要发票，重疾险是可以重复理赔的！（也能弥补未来因身体健康问题买不了医疗险）

*普通治疗方式参考费用

四、意外险

1.大人的意外险保额建议是5-10倍家庭年收入/支出；

2.儿童的意外险以医疗和附加服务为主，以生命为赔付条件的保额有上限，买多了没用哦！10周岁之前上限20万元，10周岁-18周岁最高40万元。

*-*如果因身体状况暂时无法投保医疗险的特别是老人！！一定要注意购买含医疗的意外险！！！

能买的就无所谓是否含意外医疗了，因为医疗险不可重复理赔。

*注意：猝死属于器官问题不属于意外，购买时看保险责任是否包含，意外险在挑选时可以关注各家对伤残等级的界定，因为这是直接影响赔付金额的条款！

五、寿险

简单点说，就像个可以灵活变现的“房子 ”

付个几年月供，未来能够源源不断给你提供现金。

中途如果想用，也像房子一样，可以信用贷/抵押变现。

还可以只“卖个厕所不卖房”

作为资金的“安全池”没有比寿险更好的

银行大额存单最长能锁定5年利息，假设现在给你5%，2年后会是多少？

锁定利息是指，现在给你5%，以后不管利率下调到什么程度，我都得按约定给你

增额终身寿是个非常好的产品，会是未来趋势

保险并不像大家想的那样到老才能拿，收益也并不差！

我举个例子便于理解：

这种是增额终身寿，1万起存。

前期‘回本快"，身价随时间增长；存取灵活，锁定收益。

比如这款今生今世，

交了10万，第一年就”赚“回来啦，

40岁把10万全拿出来，到50岁里面还有10万，

等到65岁退休，账户还有16万，

想怎么领看你自己安排，不领就放里面继续增值。

这种灵活支取的，能锁住保底收益，还能追求”较高“收益

理财型保险注意不要听营销员跟你说有多少利益

都会拿最高收益演示给你看。

你只要看合同里的“现金价值”

产品打入市场的初期，收益都会高一点，这是营销策略，快速霸占市场打名气。

但是后期就很难说。产品“保底”3%和3.5%还有4%的比较良心。

至此，以上就是小编对为什么要给家里人保险问题的详细介绍了。希望这4点关于为什么要给家里人保险的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。