大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于买保险为什么总吃亏的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了3个有关买保险为什么总吃亏的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。
怎么买保险可以不吃亏？
人身保险产品的种类还是蛮多的。有意外险，医疗险，重疾险，定期寿险，终身寿险。
怎样买才白不花钱？
首先要确定自己想要防控的风险的种类是什么样的。
拿意外险来说，意外险有防范日常意外的医疗带来的经济损失以及残疾身故造成的家庭经济损失的产品，也有只管残疾及身故带来了经济损失的产品。还有一些针对不同的生活方式，出行方式，工作特性，年龄特点设计的不同产品，还有针对境内游，境外游，以及运动设计的产品。
要想保险不白买，首先您就要搞清楚自己的需求是什么，你要防范的主要是哪块的风险。
另外医疗险有分为门诊医疗，万元医疗和百万医疗。您是比较担心日常门诊费用发生的比较频繁带来的经济损失呢？还是担心都是生病住院造成的经济损失？还是担心，一旦发生重大疾病，造成了重大的经济损失？
不同的担心，选不同的产品。
而重疾险，主要目的是防范重大疾病发生之后的各种损失，比如康复，护理，劳动收入损失等。
如果您资金充足，就选返还型的，如果生病就给疾病保额，如果有幸没有生病，最终人老后离去的时候，给付身故保额，这样，不管从哪方面来说，都是保险公司必然会支付的，就不会白买。
但是这个的前提是资金充足。如果资金相对有限，又确实想防范疾病风险，那么就只有舍弃必然返还，先管好生存期的疾病风险可能带来的经济损失。
买定期寿呢，如果你的债务很重，担心在债务负担期，如果突然离场，会给家人留下过重的负担，那么就备上一份定期寿。定期售也不是必然返还的。
所有的非必然返还的保险，其实都是防范的概率事件。我们付给保保险公司的钱，就当转移担忧的成本吧。
而终身寿，也是必然返还的钱，因为人总有剧终的那一天，终身寿相当于离场的时候给的最后一笔身价费，只不过它是传承给下一代了。
年金险则是储备教育金，储备养老金等，是必然返还的。
所以要想钱不白花，就按自己的需求来，按自己的承受能力来。
一、买保险要遵循先大人后小孩，先支柱后辅助。解释一下：1、先大人后小孩。是人都会有意外有疾病，小孩子的保险赔率小，大人的保险赔率大。而且只有先保大人后才有小孩，保小孩大人不保那小孩也将不保。2、先支柱后辅助。谁是家庭的顶梁柱就优先保谁，只有顶梁柱优先得到保障整个家庭才能有抵抗风险的能力。
二、买保险要遵循先寿险再重疾后意外的原则。只有生命先得到保障才会有后续的生活，只有重大疾病得到优先保障才不会把家庭经济托垮！居家出行意外保险缴费少保障好。
三、买保险的保费及保额的标准，采用“双十”原则。用个人年收入的十分之一买保额十倍于你的年收入。打个比方：个人年收为12w，那就拿出1.2w买120w的保额。从中分出寿险和重疾。
四、优先大品牌，同款横向对比。买保险买的是你与保险公司的一份合约，保险公司对你未来的意外或者疾病作担保。保险公司的信誉第一，拥有绝对的知名品牌信誉更好。把同类型的保险摆在一起作对比，从保费、保额、承保范围、缴费方式、免责条款等等。
题外：很多人说买保险是骗人的，那是因为你不会买。我上述所说得也是一些简单的思路，保险是属于非常复杂的金融产品，体系庞大，所以才会有专门的保险学专业。我自己之前也是从一个保险小白（被坑过一次）努力学习相关的知识才会略懂（至少看得清不踩雷）。买保险就像穿鞋子一样，只有适合你的才是最好的。举个例子：我去年给我的小儿子买了一个住院险，这个保险很划算，保费低65元／年，保额相对高3000元／次，住院三天零免赔额。去年小孩有两次支气管炎加发烧住院，用医保和这个保险叠加报销（第一次报销了1800，第二次1000）最后花费都不超过100元。这是我亲测的，保险名字忘了是易安保险公司销售的。
要根据自己的需求，适量配置。
很多人买保险比较盲目，听别人说 没有经过自己研究和自我需求分析就盲目购买，这样是不对的。
首先要考虑可以购买保险的资金预计为多少，综合来看为年收入的10-15%为宜。
其次就是目前的保险需求，首先要考虑大病，其次医疗，意外，然后如有有房贷或大额借贷还款压力的小伙伴，建议配置等额的定期寿险，在之后考虑养老险或者子女教育保险
不买就不吃亏。
买了肯定吃亏。
怎么讲？
买了吃亏，如果没发生啥事，平平安安百年归终，那些钱算是亏出去了，白交了几十年，即便是赔个身故，出去通胀，也算不上啥。
还不如把买保险的钱玩了用了爽快了。
如果发生个啥大病意外，更吃亏。挣保险公司的钱不容易，要吃大亏才能挣到。。
所以，坚定不移的不买。
相信自己一辈子没病没灾，真主同在，72处女等待。
我买保险怎么买不吃亏？
答：保险市场规模庞大，多样的保险产品让投保人难以抉择，要想在购买保险的过程中不吃亏首先要把握以下几点：
1. 务必全面了解投保内容。
2. 选择质量可靠的保险产品。
3. 选择具有保障能力的保险公司。
4. 适当选择服务客户挺好的专业代理机构。
5. 不断掌握保险行业信息，熟悉保险知识，体验投保需求。只要在上述几点上把关，就可以挑选出适合自己的保险产品，从而达到不吃亏的目的。
购买保险时，首先要了解自己的需求和风险承受能力，选择适合的保险类型和保额。
其次，比较不同保险公司的产品和价格，选择信誉良好、服务优质的保险公司。在购买前，仔细阅读保险合同条款，了解保险责任、免赔额和理赔流程等细节。还要注意保险费用的合理性，避免过高的保费。
最后，定期评估保险需求，根据个人情况进行调整，确保保险保障与实际需求相匹配。
为什么有些网友抵触保险，是自身真正吃亏了还是人云亦云？
本人现在是没有在想买的打算了，以前买过一些，保险公司让人很头疼，让我们买保险时，就象求爷爷一样，等我们买了，好多问题我们不懂，问保险公司的时候，那就是我们求他了，问个问题真是难，还有保费的是。总之我现在是不想买。
买适合自己且经济能力可承受范围之内的就行了……最近几年一直下雪，父母年纪大了腿脚不利索了，连续给我爸妈买了4年意外险，一年3百左右，就当一家人每年少在外面吃了顿饭的，结果恰好摔骨折了……合起来赔了三千多……所以，需要抵触吗？之前公司给买了医保外加商业保险，住院比看门诊还划算，个人只需要支付整体费用10%的费用就行了，买保险还是不买？！真正抵触的人是保费超过心里预期太多，或者风险意识低的人……
卖保险的时候 业务员说的天花乱坠（为了自己那30%以上的提成+来年续期）什么都管 等出险的时候 保险公司就按条款来 差一点也不理赔。所以自己买的时候仔细研究条款 十五天犹豫期 差不多能看明白 行就买 不行就退。（买保险一定要先弄明白 现金价值 合同里一般有个表）
一个方面是广大的群众，不愿意去学习，也不愿意去钻研，也不愿意去了解这方面的事情，更多的是被动的接受。打个比方就像我一样，虽然我觉得英语很重要，但是，我宁愿去刷头条，我也不想去记单词，这样的话是我们的一个人的一个正常心理。这样就会产生一个信息时间差。
那么第二方面就是金融，尤其是保险这个行业，在中国这么些年发展，它的门槛非常低。只要是能说话，能走路的，他都可以进入这个保险行业去学习，去深造，然后去做销售，但是有一点就是，每个人的理解能力，然后每个人的学习能力，以及每个人的从业时间的长短，以及跟别人的知识面的一个交流都会参差不齐，这样就会导致从业人员也有一个很多的一个信息时间差！
那么综合上面两个原因的话，这样的话，人们对于保险的认知上会越来越大那么。但是恰恰保险是我们普通大众，最应该了解，也最应该去购买的一个转移风险的产品。
就跟我们说的保险其实不是富人的必需品，但是保险是普通家庭的保护伞。
说白了，现在的保险公司都是以盈利为主要目的的金融公司，公益属性很少，这就造成了买的时候天花乱坠，理赔的时候条件却非常多，因为每赔一单，就会影响当地分公司的利润，而每年的公司利润，会影响公司领导的奖金，业务员的业绩。
所以大部分保险公司口碑都不好，买过的人后悔很多，关键是后悔了还不能退出。
至此，以上就是小编对买保险为什么总吃亏问题的详细介绍了。希望这3点关于买保险为什么总吃亏的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。
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