保险是民间借贷吗为什么不能买所有的保险公司都有保单贷款吗？

大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于保险是民间借贷吗为什么的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了3个有关保险是民间借贷吗为什么的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。

1. 所有的保险公司都有保单贷款吗？
2. 为什么在一些银行会要求来贷款的人购买保险和理财，这样合法吗，你怎么看？
3. 大地保险贷款是合法的吗？

所有的保险公司都有保单贷款吗？

保通姐很高兴回答：也不一定要看保险公司有没有贷款的业务和条款，一般大的保险公司都有，银行也可以保单抵押贷款。；共分2种

一种是保单的现金价值可以贷款80%并且利率比较低，一种是信誉贷款相对来说利率要高一点。希望可以帮到你。

这要看那个保险的账户价值，还有他的那个是什么类型的保单，一般消费险和短期险是不能作为贷款的依据的。最好是长险年交保费超过3000以上，可以累计三份不同保险公司的保单。交清保费的保单，是不可以作为贷款依据的，只可以贷现金价值出来。在交保单，而且是有效的才可以。如果是在宽限期以内的还没交保费的话，或是已经过了宽限期的保单是不可以作为保单贷款依据的。平安的保单六个月以后就可以申请，其他保险公司的保单可能要长时间一点。保障类的保险申请的额度要高，最高可以500,000。

你好，我是“心旷神怡的心怡”，很荣幸有这个机会一起交流。关于“是不是所有的保险公司都可以保单贷款”这个问题，其实也要分情况。

一般来说，保单贷款功能是源自于保单的现金价值，那么什么是现金价值呢？看下图：

这段话有点长，简单来说，现金价值，就是退保时保险公司返还给你的那部分金额。它是保险公司收上来的保费，扣除这份保单的经营成本、业务员的佣金、保险公司承担的纯保费等，加上缴费几年来的利息等计算出来的。

一般来讲，只有长期险种才有现金价值，一年期的短险如意外险、医疗险等消费型险种现金价值非常低，几乎可以忽略不计。那么，怎么知道某个保单每年的现金价值呢？其实，一般的纸质保单都会载明现金价值，即我们所说的现金价值表，如下：

这是一份年交6000多，缴费期限20年的保单的现金价值表，每个保单年度末的现金价值，都在这个表上一目了然。

那么保单贷款，这里说的利用保单的现金价值从保险公司进行的保单贷款，一般为上一保单年度末的现金价值的80%，这个也在纸质保单里有所体现：

举个例子，我保险交了10年了，有一天我需要资金周转，那么我可以从保险公司贷款21166.2*80%=16932.96元，可以在半年内还清。

以上是利用保单的现金价值从保险公司贷款。

还有另外一种，就是利用保单的资产属性从某些可以办理贷款的金融机构贷款，比如某安普惠，某地时贷等，这种其实就是信用贷款，可贷额度比较大，一份年交5万的长险保单可以贷30到50万，不过这种期限比较短，最长的一般是3年，而且利率偏高，只适合于那些需要短期资金周转的人。

保险，尤其是长期险，除了它本身的保障功能以外，它也属于投保人的一种资产，可以体现投保人的经济实力。保单贷款这个功能正是以此为基础。如果你需要资金周转，手上正好有保单，不妨可以利用一下，只要按期还上，并不影响保单的基础保障和个人信用。

回答完毕，希望可以帮助到您。

不是每一个产品都可以办保单质押贷款的，具体要看保险条款，

1；保单本身必须具有现金价值。人身保险合同分为两类：一类是医疗费用保险和意外伤害保险合同，此类合同属于损失补偿性合同，与财产保险合同一样，不可以作为质押物;另一类是具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险合同，此类合同只要投保人缴纳保费超过一年，人寿保险单就具有了一定的现金价值，保单持有人可以随时要求保险公司返还部分现金价值以实现债权，这类保单可以作为质押物。

　　2、期限和贷款额度有限制。目前我国保单质押贷款的期限较短，一般最多不超过6个月，最高贷款余额也不超过保单现金价值的一定比例，这个比例各个保险公司有不同的规定，一般在70%-80%之间，银行则更为宽松，一般可达到90%。期满后贷款一定要及时归还，一旦借款本息超过保单现金价值，保单将永久失效。

　　3、保单贷款需收取利息。在我国，目前保单贷款的利率还是相对固定的，其利率按照中国保监会规定的预定利率与同期银行贷款利率较高者再加上20%计算，其结果高于计算保单现金价值的利率。

保单贷款有两种：保单质押贷款和保单信用贷款。保险公司经营的是保单质押贷款，银行经营的是保单信用贷款。

保单质押贷款，是通过保险的现金价值进行贷款。具体可贷金额，是根据现金价值的一定比例计算的，一般是现金价值的80%。因为现金价值实际上就是保险公司的责任准备金的一部分，所以基本上每家人身保险公司，都可以办理保单质押贷款业务。

现金价值，俗称退保金，可以理解为保险的储蓄价值。基本上所有长期人身险，都具有现金价值。但是这种储蓄价值不同于银行储蓄，现金价值跟保额只能获得一项。没出事的时候，可以退保，现金价值归你，出事的时候，保额归你，但现金价值就没有了，两者不可兼得。

保单质押贷款，实际上就是在你既没有出事，又不想退保的前提下，让你可以动用现金价值的一种办法。当然，这也是有成本的，一般这种保单质押贷款的年利率大约在5%—7%（具体以保险公司公布为准），每半年需要偿还一次。

因为使用的资金，实际上就是自己的保单储蓄价值，所以偿还后可以循环无限次动用，且通常不涉及征信问题。

如果不按期偿还，当你的贷款金额和利息达到现金价值的时候，保险就会中止。

为什么在一些银行会要求来贷款的人购买保险和理财，这样合法吗，你怎么看？

因为现在的银行运营成本增加，个人住房类贷款的利润是越来越低，而给到客户经理们的所谓提成就更低，甚至有些银行客户办理一笔房贷才百来块的提成，那怎么办呢？就只好通过卖保险，卖理财来增加收入了。加上领导也安排了任务，每个月必须要完成一定的任务量。这些在当前银行作为主导的情况下，是没办法的事情。

大地保险贷款是合法的吗？

1 大地保险贷款是合法的。
2 大地保险贷款是合法的原因在于，它是一种保险公司向客户提供的贷款服务，客户需要在还款期内按照约定的金额和利率进行还款。
该贷款服务符合相关法律法规的规定，且大地保险公司是经过国家相关部门批准的正规保险公司，其提供的贷款服务是合法的。
3 借助大地保险贷款服务，客户可以在短时间内获得资金支持，满足个人和企业的融资需求，同时也可以享受到保险公司提供的风险保障。
但是，客户在选择贷款服务时需要理性对待，了解贷款的利率、还款期限等相关信息，避免因贷款过度导致的还款困难。

大地保险贷款是合法的。中国大地保险是经国务院同意，中国保监会批准成立的全国性财产保险公司，是中国再保险集团公司旗下唯一的直保财险公司。因为有着国有企业背景，能够给投保人提供更正规、更安全的保障。

大地保险贷款作为一家正规的贷款公司，其业务是合法的。但是需要注意的是，贷款是一项严肃的金融交易，需要客户在确认借款地方、具体借款金额、还款方式、利息等所有条款后，再进行签署合同。同时，客户在实际选择贷款方面也要谨慎，不要轻信一些虚假宣传或未经认证的贷款公司，以免遭受不必要的损失。

1 大地保险贷款是合法的。
2 根据《中华人民共和国保险法》和《保险公司管理条例》等相关法律法规规定，保险公司可以参与融资租赁等金融活动，包括提供贷款等金融服务。
大地保险作为一家合法注册的保险公司，其提供贷款服务也是符合法律法规的。
3 但需要注意的是，大地保险贷款的具体可行性还需根据每个人的具体情况进行评估，包括贷款额度、贷款利率、还款方式等方面，需要认真了解相关合同和约定，并根据个人实际情况作出权衡和决策。

至此，以上就是小编对保险是民间借贷吗为什么问题的详细介绍了。希望这3点关于保险是民间借贷吗为什么的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。