保险公司理赔难题有哪些-为什么支付宝被盗可以做到全额赔付，银行却做不到呢？是理念问题还是银行有技术难题？

大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于保险公司理赔难题的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了3个有关保险公司理赔难题的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。

1. 为什么支付宝被盗可以做到全额赔付，银行却做不到呢？是理念问题还是银行有技术难题？
2. 买大病保险，每年交几千，保障几十年，理赔费用一直不变，到时通货膨胀了，有意义吗？
3. 买保险要找大公司买吗？小公司理赔会不会有问题？

为什么支付宝被盗可以做到全额赔付，银行却做不到呢？是理念问题还是银行有技术难题？

理念问题吧！

马云和阿里太会宣传了，以至于你以为支付宝被盗刷可以全额赔付，银行盗刷却不理赔。

支付宝盗刷赔付基于安全险：

现在支付宝的赔付都是基于用户购买的安全险，因此赔付这件事本质上是保险公司在执行，相关的赔偿资金并非是支付宝自己拿钱出来。

而保险公司赔付的钱，我想明白人也都应该清楚，羊毛出在羊身上。真正被盗赔付的人总归是少数，而购买安全险的基数却足够大，即便支付宝用户每人只花一元购买总数也能有上几亿元了。

因此，安全险本质上是一门生意，对支付宝和保险公司都能得益的收益，一个得名声，一个拿收益，当然用户也得实惠，算是一举三得。

当然，支付宝对于未购买安全险的用户也有赔付，只是金额会有限制，而且也仅限于一次，一旦有过被盗经历后续不购买安全险，你的帐号可能会被冻结限制。

银行事实上也有盗刷赔付：

大多数人估计都和题主一样，认为银行现在依然落后，对于被盗刷这种事情不给任何赔偿。事实上现在的银行一样有盗刷赔付，尤其是针对快捷支付、移动支付等都有类似保险服务，有些甚至是免费提供。

比如农业银行对旗下的信用卡都提供了免费盗刷赔偿（具体条款可看下图）；再如一些专业的保险公司也都针对银行卡推出了对应的盗刷赔付险。

整体来说，当前市场上银行自己推出的盗刷险保障或者保险公司的保障基本能保证银行卡被盗刷后的赔付，类似他人盗刷、复制卡片、在自助设备上被盗以及转账，包括遭胁迫泄漏密码后出现资金损失都能得到对应的赔偿。

因此，不要再来说银行没有盗刷赔偿这种事情了，对于自己的银行卡不如先去了解下对应的赔付机制。

Lscssh科技官观点：当然，银行体系对于盗刷赔付和阿里有一些差距，这点核心在于阿里是互联网企业，有较强的公关能力，而银行作为传统企业这方面的意识显然跟不上，很多宣传手段不会用。

此外，在赔偿这块，不管是支付宝还是银行，整体上都只针对被盗资金赔付，被骗主动转账这种都是不予赔付的。这点，相关度协议条款上也会写的很清楚。

银行作为传统企业的确有落伍的地方，阿里作为互联网企业也有先进的地方，但这种想法绝对不能固化，人的思维还是得跟着时代一起前进，否则你也将被时代所淘汰。

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个人认为这是理念问题，当然技术有一定的难度，对于支付宝这样的民营企业都能做到，而银行却不敢承诺，这是值得银行业反思的，从技术难度来说，支付宝要做到承诺的这样，要经历的困难和要围堵漏洞的地方更多，银行是一个暴力行业，而且是把一只猪丢在那里做行长都可以盈利的行业，却无所作为，这也是银行业需要反思的，全国各地，银行的营业厅装修的都非常好，浪费！！

如果银行敢说被盗后全赔的话，估计要赔不少。因为银行不可控因素太多了，最显著的一个例子就是银行工作人员把客户存的钱挪用了，如果银行方面敢同支付宝一样赔偿的话，这笔钱银行是不是该赔给储户？还有，人们在存钱时，很多银行工作人员不告知储户就把那笔钱变成了保单或理财产品，如果要赔的话这些是不是也该赔？……

支付宝有自己的大数据，被盗刷了，可以查到，是谁盗刷的，基本上钱可以找回来。银行就不一样了，你银行卡肯定不止一张，卡被别人偷了，或者卡号密码被别人知道了，被盗刷基本上这个钱就已经用出去了，很难追回来，不过现在银行也有盗刷险。

买大病保险，每年交几千，保障几十年，理赔费用一直不变，到时通货膨胀了，有意义吗？

看到您的认证是医生。

我相信您对重大疾病有一定的认知。

您需要业务员定期为您做保单整理。

同时，也要考虑增加保额，在当今这个时代下，大病要30万左右，即使您是医生，看病也是要花钱的对吗？

同时，如果经济条件赋予，可以考虑配置保额递增的重大疾病保险。

保障终身，来应对未来不可预知的事情。

目前，我国重大疾病保险已经步入5.0时代

重大疾病保险分类：单次赔付，多次分组赔付，多次不分组赔付，多次不分组保额递增5%赔付。

选择的种类不再局限于，赔付一次就拉倒的产品。

当然，很多产品都是所谓「小公司」产品，详见「保险法」

保险经纪人献上

这个问题问得很到位，这也是国内保险一直碰到的难题

在30岁投保50万的保额，按照2.5%的正常通胀率，50岁时保额相等于现在的25万。

到70岁时更不值钱了。

医疗技术是一直发展的，医疗费用会持续走高，到时保额实际可用率只会更低。

之前太平洋是有款带分红的重疾险叫”金佑人生“，后被叫停了。

但也不能说完全没有意义，起码如果是人在中年，家庭责任最重的时侯

这份保障是能帮到你的。

但对几十年的重疾保障确实是严重不足。

也看了各位大大的留言，部分认同。

楼主关心的是几十年后发生重疾怎么办的问题

虽然所交保费也会因为通胀，实际交付能力是减低的

但这也不是楼主关心的问题，举个粟子：

30年，交费30年，保50万。

当交清时，也60岁了，那时想加保也来不急了。

当然也可以选择持续加保。

35岁或40岁增加保额 ，那那时岁数也大了，保费会更贵。

国内的保险基本都是固定保额，这个无解。

如果你在意通胀的问题，可以去了解港险，那个能解决你的担忧。

我是海棠：

比内地 *** 人更懂香港保险

同时

比香港 *** 人了解内地保险的

”保险规划师“

从业经验：

13~14年银行理财经理

15~18年内地大型保险公司 *** 人（太平 -太平洋-平安）

17年起开始接触和了解港险

目前独立经纪人、 *** 内地和香港保险

这个问题问得最切合实际：通货膨胀是每年都存在的铁板事实，钱放银行跟放保险公司都会随时间推移而直接贬值影响购买力下降和医疗费不足。所以理财需要的不只是保本，更需要的是要资产增值。但我们还应该明白：钱放银行流动性是比较方便的，几时要用随时都可支取使用无本金损失风险；但如果放在保险里，是只有风险发生了且是在保单的保险责任范围内才可理赔获得收益。平时无事发生时放在保险里的钱是动不了的，若要动是有资金本金损失的风险。（一是保单借款借不了全额，只能借现金价值的比例，到期除了要还给保险公司你所借的本属你的钱外，另还有借款利息耍支付给保险公司，合同才会继续有效。二是保单退保，投保人一定有本金损失很大的风险）。所以：每个投资渠道都有它们的优劣点，鸡蛋不耍放同一个篮投资，分散投资到各个不同渠道为上策！

我觉得你问的问题你好好想一想，你当时购买重大疾病保险的目的是什么？是为了将来能获得收益，还是为了抵御通货膨胀？还是为了当重大疾病来临的时候，是自己的家庭经济不会遭受到损失，然后有足够的医疗费用。想清楚你购买重疾险的初衷，你就知道该怎么办了。

绝大部分都是胡说八道，不敢正面回应这个问题。都是偷换概念，忽悠，只说极端情况，绝口不提数据的事。

任何带有理财分工返还的保险都不能买，一个通货膨胀就能解释所有问题。绝大部分人，具体点99%以上的人是没机会得到更大的理赔，产生的理赔里98%的是无效理赔。一买保险就更大理赔是极度小的概率，重疾的概率是随着年纪的增大越来越大。意味着你小几率得到理赔，但是到你老了万一发生重疾，大概率你的保额基本没用。而且你得保证你买的是保终身的。为什么绝大部分非终身型保险的门槛设立在60？为了坑小白啊

买保险要找大公司买吗？小公司理赔会不会有问题？

你是推销保险的吧！我给周围人的建议是 保险这东西能不买就别买，有钱买点硬通货存着就好，黄金大周期是跑赢通货膨胀的，需要的时候随时可以变现，指望保险理赔，没事都会气出病来，还是早点改行吧！国外保险收十赔七，国内收十赔二，指望保险，简直是搞笑！

买保险还是要看自身的经济条件

家庭经济困难，就选择优先拥有保障，从方案上来解决问题

家庭条件宽松的话，有公司认可度，选择大公司是没问题的。

不过大公司产品不适合80%的家庭，因为老百姓并不是那么富裕，而产品占有率以及定价来说，成为了老百姓心中的大难题

当然，保险公司也不分大小，例如工银安盛，身后是工商银行，它小吗？ 招商信诺背后是招商银行，它小吗？

买保险是一件非常复杂的事情，专业的事情需要交给专业人士来做，并不是看XXX重大疾病XXX轻症，就觉得好，

如果你看过「消失的盛宴」「中华人民共和国保险法」你就知道，自己曾经为什么那么傻乎乎的听信了「小公司理赔慢不靠谱」这种荒谬的事情了。。

从业人员的素质有待加强，忽悠人的时代已经过去了。

最后我想说，保险公司大小，和客户没有一分钱的关系，理赔看条款，不是看人和公司，符合要求，保险公司也不会怜惜那点钱，保险理赔是给公司更大的广告，保险拒赔，就算是保险公司董事长给你签的单子，还是会拒赔

我是野猪，我来回答

首先可以明确的告诉您：买保险并不是一定买大公司就好，小公司的理赔也一样可靠。

“买东西更好买品牌货，买大企业的产品比较靠谱”这是普通消费者正常的消费心理。甚至于很多消费者到现在购买大件商品依然喜欢找实体店购买，感觉这样更靠谱一点，万一出现问题，可以找到负责任的人。

但是保险不一样，请看：

之一、所谓大公司和小公司只是相对而言。

即便是所谓“小公司”也是需要基础规模的，而这个基础规模在保险法上有明确定义：

第六十九条 设立保险公司，其注册资本的更低限额为人民币二亿元。
国务院保险监督管理机构根据保险公司的业务范围、经营规模，可以调整其注册资本的更低限额，但不得低于本条之一款规定的限额。
保险公司的注册资本必须为实缴货币资本。

看见没，注册资本最少为二亿元，而且必须为实缴货币资本——啥事还没做呢，先交2个亿注册，现金哦！其他的另算。

第二、无论大小公司都是在国内《保险法》的框架内运营，受《保险法》保护，也同时受到《保险法》制约。

第三条 在中华人民共和国境内从事保险活动，适用本法。
第四条 从事保险活动必须遵守法律、行政法规，尊重社会公德，不得损害社会公共利益。
第七条 在中华人民共和国境内的法人和其他组织需要办理境内保险的，应当向中华人民共和国境内的保险公司投保。
第九条 国务院保险监督管理机构依法对保险业实施监督管理。
国务院保险监督管理机构根据履行职责的需要设立派出机构。派出机构按照国务院保险监督管理机构的授权履行监督管理职责。

投保人无论在大公司还是小公司投保，投保利益都会受到都受到《保险法》的保护，一视同仁，既不会对大公司网开一面，也不会对小公司卡得更紧。而且也丝毫不用担心小公司倒闭了怎么办？请看保险法的相关规定：

第九十二条 经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须 *** 给其他经营有人寿保险业务的保险公司;不能同其他保险公司达成 *** 协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受 *** 。
*** 或者由国务院保险监督管理机构指定接受 *** 前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。

第三、大小公司的年度理赔报告中的相关数据差距不大

2024保险公司的年度理赔报告中，理赔申请支付时效和获赔率这两个关键指标来看，各家保险公司的差距不大，有些指标甚至小公司更具有优势。

例如中国人寿理赔支付时效为平均3.5天，阳光人寿达到了0.43天，中意人寿甚至达到了0.12天，大部分保险公司都是在2天左右，差距不大。

从获赔率来看，更低的有97.06%，更高的甚至达到了100%，这跟银保监会的要求有关，各家公司都实行严进宽出的政策，使得平均获赔率达到了98.17%。无论大公司还是小公司的差距依然不大。

在大公司购买更放心其实只是平时消费习惯形成的心理投影，您在国内买保险，只要注意险种是否适合您，性价比是否更高就可以了，至于公司规模大小其实并无多大意义。

我是野猪，希望回答对您有所帮助！

至此，以上就是小编对保险公司理赔难题问题的详细介绍了。希望这3点关于保险公司理赔难题的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。